La inversión en fondos indexados tiene varios beneficios que la hacen perfecta para principiantes. Por ejemplo, a menudo cobran tarifas bajas, requieren poco mantenimiento y pueden proporcionar una diversificación integrada. Además, una cartera simple de dos o tres fondos indexados a menudo proporciona suficiente diversificación para el inversionista promedio. Estos fondos generalmente se administran de forma pasiva, lo que significa que las inversiones no son seleccionadas por un administrador de fondos humano. En su lugar, utilizan un algoritmo para realizar un seguimiento del rendimiento de un índice.
Esto no quiere decir que los fondos indexados estén exentos de deficiencias, por supuesto. La mayor compensación que hacen los inversores con los fondos indexados es ceder la mayor parte del control sobre lo que hay en su cartera. Además, no siempre son tan diversos como cabría esperar. Aún así, para los inversores más nuevos o para aquellos que no quieren pasar mucho tiempo administrando sus carteras, los fondos indexados pueden ser una excelente opción. Lo guiaremos a través de cómo comprar los mejores fondos indexados y obtener algunos de los beneficios clave.
¿Qué es un fondo indexado?
Un fondo indexado es un fondo mutuo o fondo cotizado (ETF) que tiene como objetivo igualar el rendimiento de un índice. Ejemplos de estos índices incluyen el S&P 500 y el CRSP US Total Market Index. Si invierte en un fondo de índice S&P 500 , puede esperar que el fondo refleje fielmente el rendimiento del índice.
S&P 500 y CRSP US Total Market son ejemplos de fondos de índice de acciones de EE. UU., pero estos no son los únicos tipos. También hay fondos indexados de acciones internacionales y fondos indexados de bonos, entre muchos otros tipos. Los inversores suelen utilizar una combinación de algunos o todos estos tipos de fondos para diversificar sus carteras.
Si participa en un fondo de jubilación patrocinado por un empleador, puede tener acceso a fondos indexados en forma de fondos mutuos . Sin embargo, si desea comprar ETF, es probable que tenga que invertir por su cuenta, lo cual trataremos en la siguiente sección. Abrir una cuenta de corretaje puede ofrecer una serie de ventajas, como la ausencia de mínimos de inversión y la posibilidad de comprar acciones fraccionadas .
Guía paso a paso sobre cómo comprar fondos indexados
Comprar fondos indexados es un proceso simple. Gracias a los corredores en línea, no necesita mucho para comenzar y puede comenzar en solo unos minutos.
Elija un corredor
Su primer paso es decidir dónde invertir su dinero. Puede abrir una cuenta con el corredor que ofrece el fondo que desea, o simplemente puede abrir una cuenta con su corredor preferido. Muchos de los principales corredores ofrecen sus propios fondos indexados, pero tienden a seguir en gran medida los principales índices, por lo que el rendimiento debería ser similar entre los corredores.
Sin embargo, existen pequeñas diferencias entre los corredores que podrían afectar su decisión. Por ejemplo, Vanguard es propiedad de inversores, lo cual es importante para algunos inversores. El sitio web de Fidelity generalmente se considera más fácil de usar. Otros, como TD Ameritrade , tienen herramientas comerciales más avanzadas. Por lo tanto, elegir el bróker adecuado consiste en decidir qué es lo más importante para usted.
Independientemente de lo que decidas, abrir una cuenta con un corredor en línea te permite invertir tu dinero como quieras. Es probable que tenga acceso a miles de fondos indexados. Además, por lo general puede abrir una cuenta de corretaje o una cuenta de jubilación, como una cuenta de jubilación individual (IRA).
Elija su(s) fondo(s) indexado(s)
El siguiente paso es decidir qué fondo o fondos recibirán su dinero. Algunas de las opciones de fondos indexados más populares incluyen:
- Acciones estadounidenses de gran capitalización : Vanguard S&P 500 ETF (VOO), iShares Russell 1000 (IWB), Invesco QQQ (QQQ)
- Acciones estadounidenses de pequeña capitalización : iShares Core S&P Small-Cap (IJR), iShares Russell 2000 Index (IWM)
- Mercado de valores total de EE. UU.: Vanguard Total Stock Market (VTSAX), Schwab Total Stock Market (SWTSX), iShares Russell 3000 ETF (IWV)
- Mercado de valores internacional total: Fidelity International Index Fund (FSSPX), Schwab International Index Fund (SWISX)
- Mercado total de bonos de EE. UU.: Fidelity US Bond Index (FXNAX), Vanguard Total Bond Market (VBTLX)
- Mercado de bonos internacional total : SPDR Bloomberg Barclays International Treasury Bond (BWX), Invesco International Corporate Bond (PICB)
La mayoría de los inversores inteligentes probablemente evitarían invertir en los fondos S&P 500 y US Total Stock Market porque este último incluye al primero. El S&P 500 comprende alrededor de 500 de las empresas más grandes que cotizan en bolsa en los EE. UU., mientras que el índice Total Stock Market rastrea todas las empresas que cotizan en bolsa en los EE. UU. Más allá de esto, la forma en que asignas tu dinero es una elección personal.
Compra acciones de un fondo indexado
Una vez que haya elegido a su corredor y elegido su(s) fondo(s), el trabajo duro está hecho: todo lo que le queda por hacer es comprar sus acciones. Sin embargo, si decide invertir en varios fondos, aún debe decidir cuánto invertir en cada tipo de fondo.
En general, los inversionistas más jóvenes que planean jubilarse deberían considerar colocar una mayor asignación de su cartera en inversiones de mayor riesgo, como acciones, ya que tienen más tiempo de su lado antes de necesitar el dinero. Sin embargo, cuanto más cerca esté alguien de la jubilación, más querrá considerar cambiar una parte más grande de sus tenencias a bonos u otros activos de menor riesgo, ya que es menos probable que pierdan valor a corto plazo.
Ventajas y desventajas de los fondos indexados
Los fondos indexados son ideales para los nuevos inversores, pero tienen una buena cantidad de ventajas y desventajas.
Ventajas de los fondos indexados
- Tarifas bajas . Los fondos indexados simplemente rastrean un índice; normalmente no se gestionan activamente. Esto permite que las tarifas se mantengan en el lado bajo. Algunos fondos indexados hoy en día incluso no tienen ningún tipo de comisión.
- Diversificación integrada . Debido a que los fondos indexados rastrean un índice, son inherentemente diversos. Por ejemplo, un fondo S&P 500 le permite poseer una pequeña parte de aproximadamente 500 de las empresas más grandes de los EE. UU. Por lo tanto, estos fondos brindan una diversificación instantánea.
- Mantenimiento mínimo . Cuando compra fondos indexados, puede que sea menos necesario reequilibrar su cartera. Si pusiera todo su dinero en un solo fondo indexado (no necesariamente recomendado), el fondo mismo maneja todas las asignaciones cambiantes para los componentes del índice.
- Eficiencia fiscal . Debido a que los fondos indexados no se administran activamente, compran y venden acciones con poca frecuencia. Esto ayuda a reducir los impuestos sobre las ganancias de capital en los que de otro modo podría incurrir.
Desventajas de los fondos indexados
- No hay posibilidad de seleccionar acciones en el índice . Para los principiantes, puede ser bueno tener todo hecho por ti. Pero los inversionistas más avanzados a menudo prefieren seleccionar manualmente sus acciones, algo que no es posible con los fondos indexados.
- Puede ser menos diversa de lo esperado . Los fondos indexados están ponderados por capitalización de mercado, lo que significa que invierten más de su dinero en empresas con capitalizaciones de mercado más altas. Por lo tanto, las empresas más grandes representan una mayor parte de un índice determinado.
Descargo de responsabilidad editorial: Se recomienda a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre las estrategias de inversión antes de tomar una decisión de inversión. Además, se advierte a los inversores que el rendimiento pasado del producto de inversión no es garantía de una apreciación futura del precio.
